「理財 」就字面上的意思是管理財務，只要是任何跟收支有關的都可以稱為理財，就以最近現金普發6,000原來舉例，如何管理這 6,000元其實就算是理財的一部份。「投資 」只占理財的其中一環，其投資的方式或產品也非常多元，簡單說就是投入資金並期待獲得報酬，假設理長將普發的6,000元投入股票市場，期望他未來會為我帶來收益，而此行為就可稱為投資
投資不等於理財，「理財 」泛指全方位的管理財務，而「投資 」僅是其中一環，投資前一定要學好理財基礎才能規避風險！
理財四階段| 將理財行為做簡單的分類
理財小白
理財方式每月的收入等同支出，忽略的最基本的儲蓄觀念，導致每月都成月光族，甚至入不敷出。
初階理財
每月的收入會妥善分配管理每一筆錢，先進行儲蓄後，才開始日常支出花費，開始有一些小儲蓄。
中階理財
除了每月收入分配外，還對未來作了規劃，緊急預備金的預留或保險的規劃，緊急預備金是當突然有資金上的需求時，可以有比較寬裕的緩衝時間，保險是當收入中斷時，能支付沒有收入時的生活開銷。
進階理財
上述的規劃如收入管理、支出分配、緊急預備金及人身保險有了這些理財基礎，就能進行下一步的風險評估來進行投資，根據風險耐受度來選擇自己適合的投資產品及市場。
理長：
理財和投資沒有想像中這麼難，最好的理財為一步一步確實執行，打好基礎才能實現目標。不管身處那個階段，都應了解自身的理財狀況，並適時的調整檢視，並朝進階理財邁進。
理財金字塔 怎麼做好資產配置？
適當的分配就好比金字塔般，由底開始由下往上打造穩固的基礎，風險最低的報護層低到最頂端的投機層
保護層、累積層| 理財金字塔
緊急備用金、保險、基本儲蓄、債券或定存等，風險程度是最低的，會建議占比50%-60%。
成長層| 理財金字塔
有了基礎的底層保護，才建議往高樓層建置進行投資，如股票、基金、黃金、匯率、房地產等。
投機層| 理財金字塔
最後最後才會是高風險投資，如期貨、選擇權、虛擬貨幣等。
反之當最頂端金字塔占比最高時，風險高之外，就建築結構學來說其地基也相對不穩，當市場有任何波動時，資產會承受其高的風險，因此不建議此規劃。
理長：有此金字塔架構可以幫助每位於理財道路上，建構個人資產分配，且每隔一段時間就要檢視分配比例，並視情況做調整。
