「 定期定額 」為近期國內常見的投資方式，對於投資新手「 定期定額 」也是個很好入門的開始，指固定時間用相同的金額買進投資標的，透過長時間投資來平均成本，「 定期定額 」投資可以幫你買在平均成本，不一定買在最便宜，但也不會買在最貴相反的若是單筆投資，進場的時間點就很重要，相比之下「 定期定額 」就能減少因判斷錯誤進出場買在高點或賣在低點的機會。
【什麼是定期定額?】
股神巴菲特曾說:
你如果不想持有一檔股票10年，你連10分鐘都不要持有
因此「 定期定額 」剛好有此優勢，在固定時間用相同的金額買進投資標的，並長時間投資持有來平均成本。
- 操作方式，每個月固定從帳戶裡扣除一定的金額進行購買
- 扣款日期依券商不同可每日每周每月或是每季，投資者可自行調整
【定期定額微笑曲線】
假設申購每月1萬元定期定額
- 首月，申購市值100元，平均成本100
- 第二月，申購市值90元，平均成本94
- 第三月，申購市值80元，平均成本89
- 第四月，申購市值70元，平均成本83
- 假設第五月，申購市值80元，平均成本82
- 假設第五月，申購市值90元，平均成本84，此時大於成本開始獲利
【定期定額優缺點】
「 定期定額 」優點
- 克服人性弱點:
- 關注漲跌容易因心理因素及情緒影響
- 省時間、精力研究 研究股票
- 研究股票時間及精力也是你的成本
- 符合一般人
- 多數人領月薪，每個月的固定現金流適合持續投入
- 報酬合理
- 持續有紀律性存股，避免錯過多頭的損失
「 定期定額 」缺點
- 不適合短期操作
- 短期買賣受到價格高低影響
- 後期平均鈍化
- 時間太長可能難以平均成本
- 無法短期致富
- 主要為時間換取空間，以少積多、聚沙成塔
- 標的長期下跌也會賠
- 選錯標的，不斷下跌，甚至有可能下市
【誰適合定期定額】
- 定期定額對於投資者來說，最大的優勢在於可以降低均價成本，若股價下跌還是持續買進，讓投資標的在便宜的時候買進，待後續上漲時能享有更多獲利。
- 另一個優點是給平時沒時間看盤操作的投資者，仍有機會參與投資，且固定時間扣款也能強迫自己存錢
定期定額適合對象
- 規律上班族
- 忙碌到沒時間觀察市場的投資者
- 月光族
- 長期規劃的投資者
【定期定額標的】
- 各產業的龍頭股
- 龍頭股通常會有：市值最大、產業獨佔、營收最高等特性
- 指數型ETF
- 追蹤標的指數變化的基金，以台股為例為0050、006208
- 長期穩定配股配息
- 配股配息並長期持有加上複利，可為投資人帶來不錯的績效
【定期定額常見問題】
- 投資門檻高嗎?
- 投資最低金額各家不一定，最低可100元申購定期定額，可參閱各家券商說明
- 定期定額何時扣款
- 投資人最晚需於扣款前一日將約定金額存入帳戶，在申購日當天才能進行扣款
- 金額不足扣時，是否為「違約」？
- 會顯示餘額不足委託失敗，不算違約。
- 定期定額如何賣出?
- 可透過app下單或是委託營業員賣出
下一篇理長會告訴你股災時能不能進場，定期定額遇到股災其績效如何？
⚠ 投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。
