輕鬆存股 定期定額投資| 定期定額優缺點 如何篩選標的

「 定期定額 」為近期國內常見的投資方式，對於投資新手「 定期定額 」也是個很好入門的開始，指固定時間用相同的金額買進投資標的，透過長時間投資來平均成本，「 定期定額」投資可以幫你買在平均成本，不一定買在最便宜，但也不會買在最貴相反的若是單筆投資，進場的時間點就很重要，相比之下「 定期定額 」就能減少因判斷錯誤進出場買在高點或賣在低點的機會。

【什麼是定期定額?】

股神巴菲特曾說:

你如果不想持有一檔股票10年，你連10分鐘都不要持有

因此「 定期定額 」剛好有此優勢，在固定時間用相同的金額買進投資標的，並長時間投資持有來平均成本。

• • 操作方式，每個月固定從帳戶裡扣除一定的金額進行購買 

• • 扣款日期依券商不同可每日每周每月或是每季，投資者可自行調整 

【定期定額 微笑曲線 】

假設申購每月1萬元定期定額 

• • 首月，申購市值100元，平均成本100 

• • 第二月，申購市值90元，平均成本94 

• • 第三月，申購市值80元，平均成本89 

• • 第四月，申購市值70元，平均成本83 

• • 假設第五月，申購市值80元，平均成本82 

• 假設第五月，申購市值90元，平均成本84，此時大於成本開始獲利 

【定期定額優缺點】

「 定期定額 」優點 

• • 克服人性弱點:
    • • 關注漲跌容易因心理因素及情緒影響

• • 省時間、精力研究 研究股票
    • • 研究股票時間及精力也是你的成本

• • 符合一般人
    • • 多數人領月薪，每個月的固定現金流適合持續投入

• • 報酬合理
    • • 持續有紀律性存股，避免錯過多頭的損失

「 定期定額 」缺點 

• • 不適合短期操作
    • • 短期買賣受到價格高低影響

• • 後期平均鈍化
    • • 時間太長可能難以平均成本

• • 無法短期致富
    • • 主要為時間換取空間，以少積多、聚沙成塔

• • 標的長期下跌也會賠
    • • 選錯標的，不斷下跌，甚至有可能下市

【誰適合定期定額】

• • 定期定額對於投資者來說，最大的優勢在於可以降低均價成本，若股價下跌還是持續買進，讓投資標的在便宜的時候買進，待後續上漲時能享有更多獲利。

• • 另一個優點是給平時沒時間看盤操作的投資者，仍有機會參與投資，且固定時間扣款也能強迫自己存錢

定期定額適合對象

• • 規律上班族

• • 忙碌到沒時間觀察市場的投資者

• • 月光族

• • 長期規劃的投資者

【定期定額標的】

• • 各產業的龍頭股
    • • 龍頭股通常會有：市值最大、產業獨佔、營收最高等特性

• • 指數型ETF
    • • 追蹤標的指數變化的基金，以台股為例為0050、006208

• • 長期穩定配股配息
    • • 配股配息並長期持有加上複利，可為投資人帶來不錯的績效

【定期定額常見問題】

1. 1. 投資門檻高嗎?
      • • 投資最低金額各家不一定，最低可100元申購定期定額，可參閱各家券商說明 

2. 2. 定期定額何時扣款
      • • 投資人最晚需於扣款前一日將約定金額存入帳戶，在申購日當天才能進行扣款 

3. 3. 金額不足扣時，是否為「違約」？
      • • 會顯示餘額不足委託失敗，不算違約。 

4. 4. 定期定額如何賣出?
      • • 可透過app下單或是委託營業員賣出 

下一篇理長會告訴你股災時能不能進場，定期定額遇到股災其績效如何？

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理長： 投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。