輕鬆存股 定期定額投資| 定期定額優缺點 如何篩選標的

輕鬆存股 定期定額投資
定期定額 大解析

定期定額 」為近期國內常見的投資方式,對於投資新手「 定期定額 」也是個很好入門的開始,指固定時間用相同的金額買進投資標的,透過長時間投資來平均成本定期定額投資可以幫你買在平均成本,不一定買在最便宜,但也不會買在最貴相反的若是單筆投資,進場的時間點就很重要,相比之下「 定期定額 」就能減少因判斷錯誤進出場買在高點或賣在低點的機會。

【什麼是定期定額?】

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定期定額說明

股神巴菲特曾說:

你如果不想持有一檔股票10年,你連10分鐘都不要持有

因此「 定期定額 」剛好有此優勢,在固定時間用相同的金額買進投資標的,並長時間投資持有來平均成本。

  • 操作方式,每個月固定從帳戶裡扣除一定的金額進行購買 
  • 扣款日期依券商不同可每日每周每月或是每季,投資者可自行調整 

【定期定額微笑曲線】

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定期定額微笑曲線

假設申購每月1萬元定期定額 

  • 首月,申購市值100元,平均成本100 
  • 第二月,申購市值90元,平均成本94 
  • 第三月,申購市值80元,平均成本89 
  • 第四月,申購市值70元,平均成本83 
  • 假設第五月,申購市值80元,平均成本82 
  • 假設第五月,申購市值90元,平均成本84,此時大於成本開始獲利 

【定期定額優缺點】

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定期定額優缺點

定期定額 」優點 

  • 克服人性弱點:
    • 關注漲跌容易因心理因素及情緒影響
  • 省時間、精力研究 研究股票
    • 研究股票時間及精力也是你的成本
  • 符合一般人
    • 多數人領月薪,每個月的固定現金流適合持續投入
  • 報酬合理
    • 持續有紀律性存股,避免錯過多頭的損失

定期定額 」缺點 

  • 不適合短期操作
    • 短期買賣受到價格高低影響
  • 後期平均鈍化
    • 時間太長可能難以平均成本
  • 無法短期致富
    • 主要為時間換取空間,以少積多、聚沙成塔
  • 標的長期下跌也會賠
    • 選錯標的,不斷下跌,甚至有可能下市

【誰適合定期定額】

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定期定額適合對象
  • 定期定額對於投資者來說,最大的優勢在於可以降低均價成本,若股價下跌還是持續買進,讓投資標的在便宜的時候買進,待後續上漲時能享有更多獲利。
  • 另一個優點是給平時沒時間看盤操作的投資者,仍有機會參與投資,且固定時間扣款也能強迫自己存錢

定期定額適合對象

  • 規律上班族
  • 忙碌到沒時間觀察市場的投資者
  • 月光族
  • 長期規劃的投資者

【定期定額標的】

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定期定額標的篩選
  • 各產業的龍頭股
    • 龍頭股通常會有:市值最大、產業獨佔、營收最高等特性
  • 指數型ETF
    • 追蹤標的指數變化的基金,以台股為例為0050、006208
  • 長期穩定配股配息
    • 配股配息並長期持有加上複利,可為投資人帶來不錯的績效

【定期定額常見問題】

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定期定額常見問題大公開
  1. 投資門檻高嗎?
    • 投資最低金額各家不一定,最低可100元申購定期定額,可參閱各家券商說明 
  1. 定期定額何時扣款
    • 投資人最晚需於扣款前一日將約定金額存入帳戶,在申購日當天才能進行扣款 
  1. 金額不足扣時,是否為「違約」?
    • 會顯示餘額不足委託失敗,不算違約。 
  1. 定期定額如何賣出?
    • 可透過app下單或是委託營業員賣出 

下一篇理長會告訴你股災時能不能進場,定期定額遇到股災其績效如何?

⚠ 投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。

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