每年五月是個人綜合所得稅的報稅時間,這段期間不少人可能會感到荷包縮水💸,但其實透過一些策略,我們可以有效地節稅,讓未來的退休生活不再煩惱!以下是一些關於勞退新制自願提繳退休金的重點資訊,幫助您更好地理解如何利用這項政策來減輕稅負。
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Toggle勞保與老退的差異比較
自提勞退還能節稅
若年薪180萬,以自行提繳退休金最高6%來算,最高可扣除10萬8千元,換算下來每年可省下2萬1600元。
自提勞退6%結果試算
這裡根據不同年薪來計算,以總金額去自提來計算,並不是以月薪
- 年薪52萬,以自行提繳退休金最高6%來算,最高可扣除3萬1200元,換算下來每年可省下1560元。
- 年薪78萬,以自行提繳退休金最高6%來算,最高可扣除4萬6800元,換算下來每年可省下2340元。
- 年薪130萬,以自行提繳退休金最高6%來算,最高可扣除7萬8000元,換算下來每年可省下9360元。
- 年薪180萬,以自行提繳退休金最高6%來算,最高可扣除10萬8000元,換算下來每年可省下2萬1600元。
※勘誤: 年終及三節獎金不是經常性給與,所以不列入月提繳工資申報。
勞退新制基金歷年平均收益率
新制勞退基金由勞動部勞動基金運用局負責投資運用,勞保局會將收益分配金額揭示於勞工退休金個人專戶,並開放民眾自行查詢。
回顧近10年勞退新制基金歷年收益率,以幾何平均數計算來到5.34%,長期投資的角度來看績效能算穩定。
勞工個人退休金試算表
以一個22歲大學剛畢業的社會新鮮人來計算,工作年份30年來計算,月薪3.25萬勞退自提6%約2,000元計算,同時公司也會幫您提撥6%,再乘上近10年年化報酬率5.34%,且每年薪資會隨著工作表現跟著調升,這邊以每年3%計算,到退休時也能輕鬆累積四百多萬,若不是一次提領預估每月可領30,077元,簡單的一個小動作讓你退休不必再擔憂。
勞退新制會破產嗎
勞退新制依法有2年期定存的最低保證收益,也就是說即便虧損,勞工退休時領到的退休金,也不會低於當地銀行二年定期存款利率計算之收益。勞金局還有說明,勞退基金運用產生虧損,使累積收益數低於同期間之累積保證收益數時,則先由新制所定之滯納金撥補,不足由國庫撥補。
跟我這樣做 退休沒煩惱👵👴
對於每個月📅開銷較大的朋友可以先選1%~2%,負擔會比較小,先強迫自己養成儲蓄的習慣,並定期檢視自己的資產配置,當有薪資調升再來跟公司調整勞退自提的百分比,提前規劃未來退休生活金。
勞退新制自願提繳退休金的優勢
- 免稅優惠:
- 自願提繳的退休金不僅可以免稅,還能有效降低您的綜合所得稅基數。這意味著您每年可以節省一筆可觀的稅金。
- 全數扣除:
- 提繳的部分可全數從個人綜合所得總額中扣除,這對於高收入者尤其有利。透過這種方式,您可以在報稅時減少應納稅額,從而降低整體稅負。
- 提繳上限:
- 需要注意的是,每月提繳工資仍訂有上限15萬元。這意味著如果您的月薪超過此金額,超出部分將無法計入自願提繳的退休金中。
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