辦太多信用卡會被扣信用評分? 脫離信用小白帶你破解迷思

辦太多信用卡會不會被扣分 脫離信用小白帶你破解迷思

信用卡作為現代人日常生活中必不可少的支付方式之一,一張或多張信用卡已成為許多人的常態。然而,有些人會擔心辦太多信用卡會影響自己的信用評分,進而對未來的信用狀況產生疑慮。究竟辦太多信用卡是否會被扣信用評分呢?本文將從多個方面進行解析,為您破解迷思,幫助您脫離信用小白的狀態。

目錄

你有幾張信用卡

辦太多信用卡會不會被扣 你有幾張信用卡jpg

據金融聯合徵信中心最新統計,國人平均女性每人平均持卡4.93張,男性4.43張。隨著行動支付越來越方便,消費同時還可獲得回饋,與去年同期相比成長2%,未來每人平均信用卡數將會持續的增加。雖流通卡數高達4.5千萬張,不過並非人人都有信用卡,根據統計國人成年人逾800萬未持有信用卡。

理享人生限動市調統計信用卡張數,意外的是1-2張竟然是最高票,高達41%也許是IG的用戶較年輕,因最高持卡數年齡層為40-50歲。

*「無卡」另外統計人數為199人

多張信用卡的優缺點

多張信用卡的優點

    • 首刷禮:常見的首刷禮有禮券、耳機、行李箱等
    • 刷卡回饋:消費享現金、點數回饋,眾多折扣優惠
    • 不用帶現金:綁定行動支付消費,不用頻繁提款
    • 累積信用:按時繳納帳單,長期獲得良好信用分數
    • 分期付款:龐大消費分期零利率,減輕還款負擔
    • 附加好處:停車優惠、免費機場接送、高鐵升級等

多張信用卡的缺點

    • 過度消費:信用卡消費較無感,不小心可能刷太多
    • 未按時繳款:產生高額循環利息,影響信用分數
    • 年費:申辦信用卡時一定要看清楚免年費的規則

使用信用卡小撇步

把信用卡當成現金使用

使用記帳APP設定每月可消費支出金額,信用卡消費額度以不超過設定金額為主,就能避免過度消費。

信用卡也能計畫性的支出

當未來有大筆消費金額時,可提前儲蓄預留信用卡卡費,避免到時信用卡帳單來時,遇到無法繳清卡費的狀況,也能避免產生循環利息。雖民法於2020年修訂,但最高能可達 16% 的利率。

立法院於2020年底三讀通過《民法》第205條修正案,將法定週年利率上限調降為16%,於2021年7月20日施行。

信用卡如何計劃性的支出

舉個例子:假設未來想購買iphone 15,根據目前iphone 14的市價,先設想未來需支付的金額,並計算出離購買還有多少月份,再依預估的總金額除以預期的月份,就是目前每個月要存的金額,如此一來就能避免無法繳清款項的情況。

維持信用評分的好處

辦太多信用卡會不會被扣 維持信用的好處

信用評分代表用戶與銀行往來的紀錄,若完全不與金融機構借貸往來,其評分會變成「此次暫時無法評分」,建議培養良好的信用紀錄,對於往後要申辦房貸、信貸、等金融服務等,銀行會根據分數高低,可給予較高的貸款成數,貸款利率等。

破解信用卡常見迷思

不辦卡、不貸款,信用評分就會很好?

錯!沒有與金融機構借貸往來紀錄,俗稱「信用小白」銀行將無從判斷還款能力,並標註為「暫時無法評分」建議培養良好的信用紀錄,逐步累積個人信用評分。

辦太多信用卡會被扣信用評分?

不會!信用卡是消費支付工具,且信用卡多寡與信用風險並無顯著之關聯性,因此並未納為影響評分的項目。

刷卡分期會影響信用評分?

不一定!「消費分期」及「帳單分期」屬性消費行為,兩者並未納入評分,但「預借現金」代表個人有較為急迫的資金需求,因此會影響評分。

信用卡剪卡會影響信用評分?

會!剪卡主要影響信用長度,進而會導致信用評分降低,但此項目配分比重相對較少,故剪卡對評分應不至於產生嚴重之影響。建議保留目前使用最久的信用卡,讓信用長度維持在一定水準。

理長推薦信用卡必備信用卡

推薦信用卡

回饋

 刷卡上限

回饋上限

條件

 支付方式

公告期限

申辦連結

3.8%

30,303元/期

1,000元/期

精選通路: 蝦皮、momo、PChome、Yahoo、Amazon

行動支付: LINE Pay、全支付、全盈+PAY、台新Pay

2023/4/1~2024/3/31

3%

5,000元/月

1% 無上限

3% 100元/月
5% 300元/月

一般消費;
*Apple Pay/ Google Pay另加碼5%

2023/12/31

3%

166,666元/月

5,000元/月

限國內或假日

一般消費

一般消費

2023/6/30

兆豐
宇宙明星BT21

2.5%

13,333元/月

200元/月

綁定電子帳單

一般消費;
*行動支付另有加碼5%

2023/6/30

2.2%

無上限

一般消費(包含Line Pay)

2023/6/30

2%

無上限

*新戶+NewNewBank扣繳最高5%

一般消費

2023/6/30

2%

無上限

綁定LINE Pay+聯邦帳戶自動扣繳

一般消費

2023/12/31

永豐
55688

2%

無上限

2023/3/31

2%

100萬元/月

2萬點/期

2023/06/30

花旗

現金回饋PLUS卡

2%

300萬元/年

60,000元/年

2023/12/31

理長推薦數位帳戶

銀行名稱

活存利率

額度上限

起息

計息

月均利息

給息

免跨轉/提

公布至

條件

推薦碼

推薦連結

5%

5萬(含)內

$1

$1

$205

每月

66/6次

2023/06/30

90天

Z6F9Q

國泰
子帳戶

3.5%

5萬(含)內

$5,000

$5,000

$146

半年

跨轉66次

2023/06/30

25歲內+開立子帳戶

3.2%

10萬(含)內

$1

$1

$267

每月

各5次

2023/07/02

8.0%

10萬(含)內

$100 

百元

$667

每月

各10次

2023/07/20

新戶,首月21日到次月20日止

DHANIBA

2.6%

5萬(含)內

$1

百元

$108

每月

各6次

2023/06/30

需為推薦/被推薦人

VKY08

渣打
優逸理財

1.5%

300萬(含)內

$10,000 

$1

$3,750

半年

各30次

2023/06/20

平均往來資產達80萬元(含)以上

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