信用卡作為現代人日常生活中必不可少的支付方式之一，一張或多張信用卡已成為許多人的常態。然而，有些人會擔心辦太多信用卡會影響自己的信用評分，進而對未來的信用狀況產生疑慮。究竟辦太多信用卡是否會被扣信用評分呢？本文將從多個方面進行解析，為您破解迷思，幫助您脫離信用小白的狀態。
目錄
你有幾張信用卡
據金融聯合徵信中心最新統計，國人平均女性每人平均持卡4.93張，男性4.43張。隨著行動支付越來越方便，消費同時還可獲得回饋，與去年同期相比成長2%，未來每人平均信用卡數將會持續的增加。雖流通卡數高達4.5千萬張，不過並非人人都有信用卡，根據統計國人成年人逾800萬未持有信用卡。
理享人生限動市調統計信用卡張數，意外的是1-2張竟然是最高票，高達41%也許是IG的用戶較年輕，因最高持卡數年齡層為40-50歲。
*「無卡」另外統計人數為199人
多張信用卡的優缺點
多張信用卡的優點
- 首刷禮：常見的首刷禮有禮券、耳機、行李箱等
- 刷卡回饋：消費享現金、點數回饋，眾多折扣優惠
- 不用帶現金：綁定行動支付消費，不用頻繁提款
- 累積信用：按時繳納帳單，長期獲得良好信用分數
- 分期付款：龐大消費分期零利率，減輕還款負擔
- 附加好處：停車優惠、免費機場接送、高鐵升級等
多張信用卡的缺點
- 過度消費：信用卡消費較無感，不小心可能刷太多
- 未按時繳款：產生高額循環利息，影響信用分數
- 年費：申辦信用卡時一定要看清楚免年費的規則
使用信用卡小撇步
把信用卡當成現金使用
使用記帳APP設定每月可消費支出金額，信用卡消費額度以不超過設定金額為主，就能避免過度消費。
信用卡也能計畫性的支出
當未來有大筆消費金額時，可提前儲蓄預留信用卡卡費，避免到時信用卡帳單來時，遇到無法繳清卡費的狀況，也能避免產生循環利息。雖民法於2020年修訂，但最高能可達 16% 的利率。
立法院於2020年底三讀通過《民法》第205條修正案，將法定週年利率上限調降為16%，於2021年7月20日施行。
信用卡如何計劃性的支出
舉個例子：假設未來想購買iphone 15，根據目前iphone 14的市價，先設想未來需支付的金額，並計算出離購買還有多少月份，再依預估的總金額除以預期的月份，就是目前每個月要存的金額，如此一來就能避免無法繳清款項的情況。
維持信用評分的好處
信用評分代表用戶與銀行往來的紀錄，若完全不與金融機構借貸往來，其評分會變成「此次暫時無法評分」，建議培養良好的信用紀錄，對於往後要申辦房貸、信貸、等金融服務等，銀行會根據分數高低，可給予較高的貸款成數，貸款利率等。
破解信用卡常見迷思
不辦卡、不貸款，信用評分就會很好？
錯！沒有與金融機構借貸往來紀錄，俗稱「信用小白」銀行將無從判斷還款能力，並標註為「暫時無法評分」建議培養良好的信用紀錄，逐步累積個人信用評分。
辦太多信用卡會被扣信用評分？
不會！信用卡是消費支付工具，且信用卡多寡與信用風險並無顯著之關聯性，因此並未納為影響評分的項目。
刷卡分期會影響信用評分？
不一定！「消費分期」及「帳單分期」屬性消費行為，兩者並未納入評分，但「預借現金」代表個人有較為急迫的資金需求，因此會影響評分。
信用卡剪卡會影響信用評分？
會！剪卡主要影響信用長度，進而會導致信用評分降低，但此項目配分比重相對較少，故剪卡對評分應不至於產生嚴重之影響。建議保留目前使用最久的信用卡，讓信用長度維持在一定水準。
理長推薦信用卡必備信用卡
推薦信用卡 | 回饋 | 刷卡上限 | 回饋上限 | 條件 | 支付方式 | 公告期限 | 申辦連結 |
3.8% | 30,303元/期 | 1,000元/期 | 精選通路: 蝦皮、momo、PChome、Yahoo、Amazon | 行動支付: LINE Pay、全支付、全盈+PAY、台新Pay | 2024/3/31 | ||
3% | 166,666元/月 | 5,000元/月 | 限國內或假日 一般消費 | 一般消費 | 2023/9/30 | ||
2% | 5,000元/月 | 1% 無上限 1% 50元/月 | 一般消費; | 2023/12/31 | |||
兆豐 | 2.5% | 13,333元/月 | 200元/月 | 綁定電子帳單 | 一般消費; | 2023/9/30 | |
2% | – | 無上限 | *新戶+NewNewBank扣繳最高8% | 一般消費 | 2024/1/31 | ||
2% | – | 無上限 | 綁定LINE Pay+聯邦帳戶自動扣繳 | 一般消費 | 2023/12/31 | ||
永豐 | 3% | 10,000元/月 | 1% 無上限 2% 200點/月 | 當月搭車刷永豐55688聯名卡，即享2%加碼。 | – | 2023/12/31 | |
2% | 100萬元/月 | 2萬點/期 | – | – | 2023/12/31 | ||
1.7% | – | 無上限 | 一般消費(包含Line Pay) | 2023/12/31 |
理長推薦數位帳戶
銀行名稱 | 活存利率 | 額度上限 | 起息 | 計息 | 月均利息 | 給息 | 免跨轉/提 | 公布至 | 條件 | 推薦碼 | 推薦連結 |
8.0% | 10萬(含)內 | $100 | 百元 | $667 | 每月 | 各10次 | 2023/07/20 | 新戶，首月21日到次月20日止 | DHANIBA | ||
5% | 5萬(含)內 | $1 | $1 | $205 | 每月 | 66/6次 | 2023/06/30 | 90天 | Z6F9Q | ||
國泰 | 3.5% | 5萬(含)內 | $5,000 | $5,000 | $146 | 半年 | 跨轉66次 | 2023/06/30 | 25歲內+開立子帳戶 | ||
3.2% | 10萬(含)內 | $1 | $1 | $267 | 每月 | 各5次 | 2023/07/02 | ||||
3.125% | 20萬(含)內 | $5,000 | 百元 | $520 | 每月 | 各5次 | 2023/06/30 | 需申辦點點卡or寰宇卡6/30前任刷一筆 | JOIN64246 | ||
2.6% | 5萬(含)內 | $1 | 百元 | $108 | 每月 | 各6次 | 2023/06/30 | 需為推薦/被推薦人 | VKY08 | ||
渣打 | 1.5% | 300萬(含)內 | $10,000 | $1 | $3,750 | 半年 | 各30次 | 2023/06/20 | 平均往來資產達80萬元(含)以上 |
